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中国担保业经过十余年的发展后，需要加入创新元素，优化担保公司的经营模式和运作方式，推进担保产业的服务水平上一个新台阶。成都金控信用担保公司作为担保业的新进入者，必须以创新的担保服务，才能打开经营局面：同时，作为大型(首期资本金5亿元人民币)国有担保机构，有责任发挥行业龙头的引领作用，为行业树立创新担保的示范标杆。成都金控担保公司于2009年4月底成立，开业3个月业务发展3大步，上3个大台阶。开业第1月批出融资担保1亿多，第2个月批出2亿，第3个月批出4亿多，开业3个月批出担保共7.4亿元。担保业务以中小企业为主，单户800万元以下的担保占60%，同时支持学校、道路等基础设施的投入。在全面支持第一、第二产业的同时，重点支持第三产业，特别是房地产和旅游业的发展，第三产业的担保业务占到公司全部业务的50%以上。获得市县政府、合作的银行、客户和担保同行的高度认同和首肯。 一、以客为尊，以客为本 担保作为金融的中介服务，公司高度尊重客户(申保人)的需求，认真解析需求的合理成分，对客户进行耐心的信用辅助，共同商议、调整，达成客观合理的担保需求，并以专业智慧挖掘、配置客户的反担保资源，使客户的担保需求和担保公司能够提供的担保服务基本妥当，提高担保成交的比率。到目前为止，到公司咨询业务的客户中三分之二以上都得到不同程度的担保服务。 二、优质服务：更优更快更惠 1.服务品质更优。就是以大型国有公司集聚的担保行业精英人才优势、信息优势和专业优势(不仅有担保、信用管理优势，还有投资、财务、法律专业优势)，能够以更先进的理念、更优良的技术，突破传统的风险识别、判断、组合方式，更充分发掘客户现存和潜在的资源，整合为更多更大的反担保能力，提升客户的信用实力。比如，有的大型担保公司面对铜产品价格高度全球化，价格起伏大的状况不敢大胆介入，对有形资产4000万元，2008年实际销售收入达4亿多元的铜杆加工成都公司，仅担保融资800万元。经过深入调研，理性评估，公司决定提供2000万元的融资担保，让企业吃饱喝足，支持企业充分发挥其生产经营能力。 2，速度更快。我们对外实行限时回应制，让客户吃下工作时限的定心丸。为此，公司内部实行弹性工作制(忙时加班，闲时补休)，在内部流程的不同环节也实行限时工作移交制，保证内部工作的紧张、高效。目前，我们一般承诺1个月内完成担保项目的审批，可以比同类大型担保机构的审批时限缩短三分之一以上。 3.收费更优惠。一方面，实行稳健经营，不追逐高风险所带来的高收费；另一方面，公司与合作的银行达成共识，凡是通过我们担保的贷款客户，银行的贷款利率少上浮，我们的担保费也相应从优(担保收费平均水平仅相当于民营担保公司的60～70%)。 三、反担保措施配置：灵活 中小企业的融资难，除了人们通常认识到的财务信息不对称、不透明；缺乏信用记录；缺乏抵(质)押物之外，还有很重要的一点是他们的运作团队缺乏融资与信用管理专业知识，不知道怎样充分运用自己的资源条件去打通融资的关节。因此，需要专业的担保机构去挖掘、整合客户的资源，帮助他们获得信贷支持。 1.证件齐全的房、地产。直接抵押给银行，银行往往按50～70%打折，满足不了发展中的中小企业对借入资金量的需求。而以此资产作反担保措施抵押给担保公司，只要申保人商业模式合理，经营正常，还款的保障性可信，则可担保提升信贷的数量，甚至可以达到100%及其以上的抵押率。目前，以证件齐全的房地产来我公司作反担保措施的，占业务总量的不到10%。 2.无证的房地产。有土地出让协议，并已付款(或付大部分款)，而且土地市值可能已经上升，但因种种原因(更多的可能是政府方面的原因)未能办理国土证，以及在此土地上修建的房屋也不能办理房产证。这些完全属于企业的真实财富，在向银行贷款时却不能进行抵押登记，故此，制度限制达不到贷款的要求。将这些真实资产作反担保措施抵押给担保公司(可与土地出让方——工业园区管委会等签订三方协议约定监管)，则可实现成功信贷。无发票的设备也可照此抵押。以无证房地产作反担保的业务占到近40%。 3.租赁土地上的房产。客户在长期租赁土地上，经批准修建市场用地或工业用房屋有长期的使用权，但不能办理房产证：特别是经营氛围甚佳的(专业)市场或工业集中区，这种长期使用权事实上已具有很高的商业价值(民间已形成很高的店铺转租费)，即使是政府调整规划，搬迁该市场，也有明确而丰厚的拆迁赔偿。这样的资产无法抵押给银行，而担保公司可依据其年度(租金)收入(折现)及拆迁赔偿标准予以融资担保。该项业务占担保总量的近10%。 4.存货。除了第三方仓单质押、货权质押外，只要有第三方的市场管理及必要的证件质押(如在专业汽车市场上陈列、待售的汽车，提交合格证质押)，可作存货抵押给担保公司。 以上为有形资产，以下为无形资产作为反担保。 1.订单。对于生产经营成熟、客户稳定的企业，已获得大客户的大订单，需借入流动资金来完成订单，却无有形的抵押品，担保公司在细致监管流动资金用途和流向的前提下，可融资担保，解决客户“万事俱备只欠资金”的难题。特别是政府类项目如政府类BT项目，对担保的需求空间更大。目前，该类业务占到总量的30%以上。 2.应收、预付款。紧俏物资实行先款后货的采购方式，对大企业的形成长期稳定的预付款，或是对长期稳定的大客户实行先货后款的(铺货式)销售形成的应收款，确实稳定风险小，但又达不到银行保理的要求，担保公司可接受作为反担保资产予以融资担保。 3.专利、商标、著作版权等无形资产。只要有市场价值，担保公司均可接受作为反担保措施。 4.股权质押。只要厘清客户清偿其他负债和或有负债后确有净资产，这样的公司股权担保公司可接受质押(登记)为反担保措施，其门槛就大大低于银行可接受的股权质押标准。以股份作质押，有利于企业不能偿债时的快速处置。 四、多样服务，物超所值 (一)担保+投资 对优质客户提供担保的同时，一方面引入产业投资者进行股权融资(如蓉兴投资公司)；另一方面，以担保解决企业融资，但并不是一次性获得现金收益，而以股权作为回报方式使担保公司可获得长期的股权收益。 (二)担保+风投 对于优质客户，比如需要1000万元资金，但担保额只能最大到800万元，我们可帮助引入风投200万元，双方一起解决企业资金缺口，各自分享担保和资本收益。 (三)担保+典当 在投保中引入典当机制，可以快速决策，而且担保人可承担较高风险，因为万一出险，获得抵(质)押实物，也早有退出通道的安排。但客户融资的成本却只是典当的一半不到。 (四)担保+资产管理 担保时，对于一些以价值大、变现难的资产作反担保，我们引入资产管理机构(如鼎立资产管理公司)，可以解决看得见(资产)但收不到(资金)的问题。 (五)担保+融资租赁 融资租赁由于有物权，其对抵押担保的要求低于银行信贷。因此，我们对担保客户有设备资金缺口，除了利用门槛较高的银行固定资产贷款外，还可推荐门槛较低的融资租赁(如民生租赁、现代租赁、融联租赁公司等)，解决设备资金缺口。 (六)担保+投行 内地中小企业往往存在实大账小的问题。比如为避税，收入大账面反应小；为降低购入成本，购设备不开发票不入账；自建厂房不入账等。通过我们的财务专业技术，重新梳理、整合企业真实的资产、收入情况，合理调整(调大)企业的负债能力。在企业生产经营出现调整或困难时，还可协助企业通过重组、并购、处置资产等途径度过难关。 (七)担保+财务(及税务)策划 帮助企业进行财务策划，真实而又合理粉饰财务状况，有利于企业更好融资和业务的发展；通过合理避税，降低经营总成本，加快自身实力的积聚。 (八)担保+经营管理咨询 发挥担保专业人员见多识广信息灵的优势，为成长中的中小企业提供经营管理诊断，帮助企业少犯错误，少走弯路，健康成长。 (九)担保+业务中介 运用担保公司广泛的业务关系网络和庞大的客户库，为客户推荐优秀的供应商或稳定的用户，帮助客户做大做稳业务，降低业务风险。 (十)担保+保险 保险是企业转移自然灾害风险的有效途径，我们要求客户对设立反担保措施的高危、易燃、易爆行业、企业和项目，以及作为反担保的机器设备投保险，一方面可起到控制担保风险的作用；另一方面在遇上灾害时减轻企业的负担，让企业能尽快起死回生。 (责任编辑：admin) |